สินเชื่อเงินด่วน

มารู้จักกับสินเชื่อเงินด่วนคืออะไร 

หลายคนเคยสงสัยว่าเมื่อเราต้องการจะกู้เงินด่วนออนไลน์มาซักก้อนหรือขอสินเชื่อเพื่อนำเงินมาใช้แบบเอนกประสงค์โดยที่ไม่ได้มีวัตถุประสงค์ที่ของการนำมาใช้ที่ชัดเจน เช่น ต้องการนำเงินมาผ่อนหนี้ ลูกเปิดเทอมทำให้มีค่าใช้จ่ายไม่ทันกับการหมุน หรือต้องการกู้เงินเรียนหนังสือ และความจำเป็นอื่น ๆ อีกมากมายรอบด้านที่จำเป็นต้องใช้เงินเพื่อเป็นปัจจัยขับเคลื่อน หากเป็นความจำเป็นเป็นเช่นนี้เราควรจะขอสินเชื่อประเภทอะไรจึงจะตอบโจทย์ที่เรากำลังมองหาอยู่  วันนี้เราเลยจะขอมาอธิบายเกี่ยวกับ “สินเชื่อหมุนเวียน” หรืออีกชื่อหนึ่งที่หลายคนรู้จักกันดีก็คือ “สินเชื่อเงินด่วนออนไลน์” นั่นเอง ซึ่งในที่นี้เราจะขอเรียก “สินหมุนเวียน” ว่า “สินเชื่อเงินด่วน” เป็นหลัก 

สินเชื่อเงินด่วนทันใจเป็นสินเชื่ออีกประเภทที่สามารถนำเงินที่เรากู้และได้รับมาใช้กับความจำเป็นต่าง ๆ ที่เราเร่งรีบต้องดำเนินการให้แล้วเสร็จได้ โดยอาจจะมีหลักค้ำประกันหรือไม่มีหลักค้ำประกันก็ได้ โดยการออกสินเชื่อจะพิจารณาถึงความรวดเร็วในการให้บริการ จึงมีบางคนอาจเรียกว่าสินเชื่อประเภทนี้ว่าสินเชื่อเงินด่วนอนุมัติเร็ว 

จากความรวดเร็วในการให้บริการดังกล่าวสำหรับยุค 2021 เช่นนี้ การขอสินเชื่อเงินด่วนได้มีการขยายการให้บริการเข้ามาสู่ออนไลน์แล้วเป็นจำนวนมาก อาจเป็นการให้บริการผ่านแอพเกี่ยวกับการยืมเงิน หรือการขอสินเชื่อผ่านทางไลน์ เป็นต้น ทำให้การสมัครขอสินเชื่อด่วนสามารถทำได้อย่างง่ายและรวดเร็ว อย่างไรก็ตามการขอสินเชื่อออนไลน์อาจต้องดูว่าแหล่งผู้ให้บริการนั้นมีความน่าเชื่อและไม่ขัดต่อข้อกฎหมายที่กำหนด จึงจะไม่ก่อให้เกิดความเดือดร้อนขึ้นต่อผู้ขอสินเชื่อ

ปัจจุบันสินเชื่อเงินด่วนจัดอยู่ในสินเชื่อประเภทส่วนบุคคล ซึ่งมีการคิดอัตราดอกเบี้ยไม่เกิน 28% ต่อปีตามข้อกฎหมาย โดยผู้กู้จะต้องแบ่งยอดในการชำระเงินคืนตามจำนวนงวดสถาบันทางการเงินที่ขอรับบริการเป็นผู้กำหนด 

ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อเงินด่วน

1. ข้อดี : การขอสินเชื่อเงินด่วนจะใช้ระยะเวลาในการขอและอนุมัติสินเชื่อไม่นานนักหากเทียบกับสินเชื่อประเภทอื่น ๆ โดยทั่วไปแล้วหากเป็นการขอสินเชื่อเงินด่วนออนไลน์จะใช้ระยะเวลาเพียงแค่ 1-3 วันทำการเท่านั้น
2. ข้อดี : ในกรณีที่มีเงินเดือนต่ำกว่า 10000 บาท (อาจมีรายได้เพียงแค่ 9000 บาท/เดือน) ก็สามารถขอสินเชื่อเงินด่วนได้เช่นกัน แต่หากเป็นสินเชื่อประเภทอื่นจะไม่สามารถขอได้เนื่องจากอาจไม่ผ่านในเรื่องคุณสมบัติ
3. ข้อดี : สินเชื่อเงินด่วนครอบคลุมเกือบจะทุกอาชีพ ไม่ว่าจะเป็นพนักงานประจำ ข้าราชการ หรือประกอบอาชีพอิสระก็สามารถสมัครขอสินเชื่อด่วนได้
4. ข้อเสีย : หากกู้เงินด้วยโดยขอกู้ด้วยจำนวนเงินที่น้อย เช่น 3000 หรือ 5000 บาท อัตราดอกเบี้ยที่ได้รับอาจสูงเต็มจำนวน เนื่องจากระยะเวลาในการผ่อนที่สั้นเกินไป 
5. ข้อเสีย : บางสถาบันการเงินอาจจะต้องใช้หลักทรัพย์ในการขอสินเชื่อหากผู้ขอมีรายได้น้อยและไม่เข้าเกณฑ์ที่กำหนด

ขอสินเชื่อเงินด่วนอย่างไรให้อนุมัติผ่าน

โดยปกติแล้วการพิจารณาสินเชื่อเงินด่วนจากสถาบันทางการเงินหรือดูว่าสินเชื่อธนาคารไหนอนุมัติง่ายนั้น สถาบันการเงินจะใช้พียงไม่กี่ปัจจัยในการนำมาพิจารณาเป็นหลัก เช่น ความสามารถในการชำระหนี้ ประวัติในการชำระหนี้ ประวัติหนี้เครดิตการ์ดที่ตรงตามเวลา รายได้ที่มั่นคงประกอบกับภาระหนี้ที่กำลังแบกรับอยู่ ปัจจัยเหล่านี้คือสิ่งที่ธนาคารหรือสถาบันทางการเงินแทบจะทุกแห่งจะต้องพิจารณาเพื่อไม่ทำให้สินเชื่อที่ปล่อยออกไปนั้นมีแนวโน้มจะสูญเสีย

เราอาจพิจารณาได้ว่า หากผู้ขอสินเชื่อต้องการเงินด่วนฉุกเฉินหรืออยากสมัครขอสินเชื่อเงินด่วนออนไลน์กับธนาคารหรือสถาบันการเงินต่าง ๆ ผ่านออนไลน์ เราต้องพิจารณาก่อนว่าปัจจัยใดที่อาจทำให้ผู้ให้บริการต้องหันมาให้น้ำหนักในการพิจารณามากที่สุด เช่น หากต้องการขอสินเชื่อเงินด่วนในวงเงินที่สูงมากแต่เรามีเงินเดือนเพียง 10000–15000 บาท วงเงินที่เราได้รับอาจไม่สูงพอเมื่อเทียบกับจำนวนวงเงินที่เราจำเป็นต้องใช้ หรือหากเรามีเงินเดือนสูง แต่เมื่อหักภาระหนี้ที่เราต้องชำระแล้วยังเหลือจำนวนเงินในการใช้จ่ายประจำวันแบบตึงมือ ทางสถาบันการเงินอาจปฏิเสธสินเชื่อเงินด่วนได้เช่นกัน 

ดังนั้นหากเราพิจารณาในส่วนของการอนุมัติสินเชื่อทางฝั่งของสถาบันการเงินแล้ว เราจะต้องมาพิจารณาตนเองว่า เรามีรายได้ที่สอดคล้องกับภาระหนี้ที่เราต้องแบกรับหรือไม่ หรือหากมองในเรื่องประวัติการชำระหนี้ว่า ถึงแม้ผู้ขอสินเชื่อจะไม่เคยกู้สินเชื่อด่วนจากที่ไหนมาก่อนหรือไม่เคยเป็นหนี้เลย ทางสถาบันการเงินอาจมองว่าในแง่ของการชำระหนี้อาจไม่สามารถคาดเดาพฤติกรรมการชำระหนี้ได้ ซึ่งปัจจัยเหล่านี้ลวดส่งผลต่อผลของการอนุมัติทั้งสิ้น ดังนั้นหาเราต้องการขอสินเชื่อเงินด่วนให้ผ่านอนุมัติ การสร้างหนี้ระยะสั้น (หรือพฤติกรรมการชำระเงินที่สม่ำเสมอ) ก็อาจเป็นส่วนช่วยให้สถาบันการเงินรู้จักเราได้ดียิ่งขึ้น แต่สำหรับผู้เคยมีประวัติการขอสินเชื่อมาก่อนและมีประวัติที่ดี ก็สามารถสมัครสินเชื่อออนไลน์รู้ผลทันทีได้ไม่ยากและไม่เสี่ยงกับแหล่งเงินกู้นอกระบบแน่นอน

คุณสมบัติผู้ที่สามารถขอสินเชื่อเงินด่วนได้โดยรวมจากสถาบันการเงิน

1. เป็นบุคคลที่ถือสัญชาติไทยหรือเป็นชาวต่างชาติก็ได้ (แต่ต้องมีรายได้ตามเกณฑ์ที่กำหนด โดยสัญชาติไทยอาจมีรายได้ 15000 บาทขึ้นไป ในขณะที่ชาวต่างชาติต้องมีรายได้ขั้นต่ำ 50000 บาท)
2. มีรายได้ประจำและสม่ำเสมอ (ในกรณีที่ประกอบอาชีพอิสระอาจต้องมีหลักทรัพย์ค้ำประกันหรือไม่มีก็ได้ซึ่งขึ้นอยุ่กับกฎเกณฑ์ข้อกำหนดของสถาบันการเงินที่สมัครขอสินเชื่อเงินด่วน)
3. มีอายุงานสำหรับสัญชาติไทยอย่างน้อย 6 เดือน และสำหรับชาวต่างชาติ 1 ปี
4. มีอายุตั้งแต่ 20 ปีบริบูรณ์ขึ้นไป